La sede de TRISON en Madrid acogió el evento The Future of Money and Operations, organizado por The New Retail News con el apoyo de t2ó y Redegal. La jornada convocó a responsables financieros, de desarrollo de negocio y de marketing de compañías como CaixaBank, BBVA, Banco Sabadell,Getnet,Bizum, Alipay+ y otros actores clave del ecosistema de pagos y tecnología.
El formato fue deliberadamente íntimo: un grupo reducido de perfiles de alto nivel con el objetivo de generar conversaciones de calidad y un networking de calidad para que los principales players de España se reúnan para discutir el futuro de las operaciones.
El momento de la verdad: los pagos como infraestructura crítica
La primera intervención corrió a cargo de Mercedes Gómez, Senior Partnerships and Alliances Manager en Multisafepay, quien ofreció una panorámica de las tendencias que están redefiniendo el ecosistema de pagos. Su punto de partida fue disruptivo: en una transacción pueden intervenir hasta 15 empresas entre entidades bancarias, tecnológicas y fintech, y todo ocurre en milisegundos.
Gómez articuló la transformación en torno a tres fuerzas convergentes: la velocidad de los pagos instantáneos, la inteligencia artificial aplicada a la prevención del fraude y la autorización, y una capa de confianza construida sobre tokenización e identidad digital.
Uno de los momentos más llamativos de su ponencia fue la mención al comercio agéntico: en la feria Money 2020, se había realizado el primer pago agéntico en directo, con ING y otros players: “El futuro de los pagos no va de elegir un método ganador, sino de mantener al mismo tiempo la confianza del consumidor, la del vendedor y la velocidad”, resumió la representante de Multisafepay.
El caso de un neobanco
Alba Baños, Head of Digital Strategy en Redegal, presentó el caso de B100, la banca digital de Abanca, y lo que supone lanzar una marca en un mercado donde los neobancos ya representan el 27% de la cuota y alrededor de 12 millones de personas operan exclusivamente en digital.
El reto no era sólo captar clientes, sino medir bien. Por eso Redegal implementó su producto propio: Binnacle, una plataforma de unificación y análisis de datos que integra más de 100 métricas de fuentes dispares (Google, TikTok, Meta, programática, afiliación, la propia app) y lanza alertas automáticas cuando algo se desvía. La promesa es que a las 8 de la mañana, el equipo ya sabe si algo falló la noche anterior.
“Muchas veces, en lugar de hacer analítica, estábamos haciendo arqueología”, reconoció Baños, describiendo el trabajo manual previo con múltiples excels desconectados.
La presentación profundizó en los modelos de atribución y en el concepto de asistencia: el canal que no convierte directamente puede ser el que más está contribuyendo a que el usuario llegue hasta la conversión final. Una lectura que cambia por completo cómo se asignan presupuestos publicitarios.
Bizum da el salto al presencial
Alicia Fernández, Business Development Manager en Bizum, protagonizó uno de los momentos más esperados del evento: el anuncio detallado del despliegue del pago presencial con NFC.
Con más de 31,5 millones de clientes registrados, nueve de cada diez de los cuales utilizan el servicio al menos una vez por trimestre, Bizum lleva años siendo el segundo método de pago preferido en e-commerce tras su integración en más de 120.000 comercios. Ahora da el salto al punto de venta físico sin necesidad de terminales adicionales ni lectores de QR, apoyándose en la infraestructura NFC que ya existe.
La novedad más llamativa: en las próximas semanas se lanzará un wallet propio bajo la marca Bizum Pay, que competirá directamente con Apple Pay y Google Pay. “Queremos que Bizum sea el instrumento de pago preferido en el punto de venta”, afirmó Fernández, añadiendo que el objetivo es cerrar el año con más del 90% de los clientes de Bizum con acceso al servicio presencial.
Bizum también trabaja en la interoperabilidad europea: ya funciona el pago entre particulares con Portugal e Italia, y está en marcha la creación de una empresa central junto a Wero, MB Way, BANCOMAT y Swish para gestionar la interoperabilidad a escala continental.
Banco Sabadell: el pago como parte de la experiencia de cliente
La intervención de Gema Mencía, directora TPVs Territorial Centro de Banco Sabadell, puso el foco en la omnicanalidad desde la perspectiva del retailer.
Apoyándose en su propia gama TPV Smart y en el servicio Fonlace (que permite cobrar mediante enlaces y códigos QR sin necesidad de tienda online), la ponente defendió que el número de métodos de pago disponibles no es un detalle técnico, sino un factor directo de conversión.
“El pago deja de ser el final del proceso y pasa a ser parte de la experiencia del cliente”, señaló Mencía, ilustrándolo con un customer journey propio que comenzaba viendo un programa de televisión, continuaba con una búsqueda en redes, una prueba en tienda física, una compra online con Click and Collect y terminaba con la devolución instantánea vía Bizum antes de salir del establecimiento.
Cuatro estados mentales y la IA que los cambia todo
Sofía Garamendi, Head of Sales en t2ó, cerró el primer bloque con una ponencia sobre la muerte del funnel y el nacimiento del paradigma de las cuatro S (Streaming, Scrolling, Searching, Shopping), un framework desarrollado por Google junto a Boston Consulting Group que describe los estados mentales del consumidor más que los puntos de contacto lineales.
Lo interesante fue la capa de datos que t2ó ha añadido sobre ese marco: encuestas de percepción, análisis de rutas reales de conversión y geoexperimentos para medir el impacto incremental de cada canal. Los resultados muestran diferencias significativas entre sectores. En banca, el searching (que incluye ahora la búsqueda en IAs) alcanza el 65% del peso en la fase de conocimiento.
“Para aparecer en los LLMs (Large Language Models), lo más relevante que podemos hacer a corto plazo es trabajar bien la reputación online y ser citados por medios de autoridad”, subrayó Garamendi. Y añadió un giro que pocos esperaban: cuando se analiza el comportamiento de los agentes de IA en lugar del de los humanos, el Shopping (los activos propios del comercio, la web, la app) se convierte en el estado más relevante con un 37,6%, por delante del Searching. Prepararse para los agentes es preparar la propia infraestructura digital.
IA, euro digital y pagos transfronterizos
La última parte del evento fue una mesa redonda moderada por Mercedes Gómez, de Multisafepay, con la participación de Federico Hernández, Business Development Director de Alipay+; Ignacio García, Partnerships Director de Getnet Europe, y Jordi Nebot, CEO y Fundador de PaynoPain. El debate se estructuró en tres bloques: la irrupción de la IA en el proceso de compra, el futuro del dinero digital y la evolución de los pagos transfronterizos.
La IA ya no es futuro
El debate arrancó con una afirmación que marcó el tono: el comercio agéntico no es un horizonte del 2030, es inminente. Jordi Nebot, CEO y Fundador de PaynoPain, describió las dos fases que se están definiendo: la primera, en la que el agente busca, presenta opciones y delega la confirmación final al usuario. La segunda, en la que el usuario autoriza por adelantado un presupuesto y deja actuar al agente con autonomía.
“El agente no sólo va a quitarte la componente de búsqueda y de discovery, sino que también decidirá cuándo es el momento adecuado para hacer esa compra”, apuntó Federico Hernández, Business Development Director de Alipay+. Su ejemplo: un agente que espera a que unas zapatillas bajen de precio antes de ejecutar la orden. El Black Friday, dijo, se va a romper.
Federico Hernández, por su parte, señaló que la IA es parte de la solución y parte del problema al mismo tiempo: acelera la orquestación de pagos y mejora la prevención del fraude, pero también potencia las estafas de ingeniería social. “Ya no sólo importa con qué método pagar, sino qué incentivo le dará la IA al usuario para preferir uno u otro”, planteó.
Sobre la pregunta de quién construirá los agentes de compra, el consenso fue que los grandes modelos de chat (ChatGPT, Claude, Gemini) se impondrán sobre los agentes de marca propios. “El agente estará donde esté el usuario”, resumió Ignacio García, de Getnet, poniendo como ejemplo la superapp Alipay en China, donde ya se puede planificar un viaje completo (vuelos, hotel, seguro, actividades) de forma conversacional y ejecutar la compra en el mismo flujo.
El euro digital y la batalla por los métodos de pago
El segundo bloque arrancó con una pregunta directa: ¿seguirán dominando las tarjetas? La respuesta fue que no necesariamente. El ejemplo de Brasil con Pix y de India con UPI demuestra que los pagos cuenta a cuenta pueden convertirse en el método dominante en muy poco tiempo. La estimación manejada en la mesa: para 2030, entre el 40 y el 50% del tráfico de pagos en Europa se habrá desplazado hacia soluciones account to account.
Sobre el euro digital, la posición fue de expectativa prudente. “Todavía estamos en modo de prueba entendiendo hacia dónde va”, reconoció la representante de Redegal. Los atributos diferenciadores que se identificaron fueron dos: la capacidad de funcionar offline y la posibilidad de facilitar la inclusión financiera de personas con brecha digital. «Lo más probable es que la adopción llegue si nos obligan a recibirlo en nómina, como en su día pasó con el efectivo», apuntó Nebot.
La alternativa de los stablecoins
En pagos transfronterizos, el argumento fue similar: demasiados intermediarios, demasiado coste, demasiada latencia. Las stablecoins aparecieron como una alternativa con ventajas reales (liquidación en un día frente a los tres habituales en internacional), aunque con incertidumbre regulatoria. “En Latinoamérica el interés es muy superior al europeo, y eso da pistas de hacia dónde irá el mercado”, señaló Hernández.
Pagos: experiencia, datos e inteligencia
The Future of Money and Operations cerró con la sensación de que la industria se encuentra en un punto de inflexión real: los pagos dejan de ser infraestructura invisible para convertirse en una capa de experiencia, de datos y de inteligencia. Quien entienda eso primero tiene una ventaja considerable y por eso estos encuentros son más que necesarios para saber el futuro de los medios de pago.
impulsada por las operadoras de telefonía?